Reales Risiko Berufsunfähigkeit

Psychische Erkrankungen häufigste Ursache

(Juni 2024) Existenzielle Risiken haben oft eines gemeinsam: Sie werden gerne ausgeblendet. Das trifft auch auf das Risiko Berufsunfähigkeit zu. Obwohl statistisch jeder Vierte im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig wird, hat nur rund jeder Dritte vorgesorgt. Darauf weist die SIGNAL IDUNA Gruppe hin.

Während Unfälle als Ursache einer Berufsunfähigkeit nur eine untergeordnete Rolle spielen, führen psychische Erkrankungen seit vielen Jahren die Liste an. Mehr als 30 Prozent müssen aufgrund von Burnout, Depressionen oder Angststörungen den Hut nehmen. An zweiter Stelle stehen Rückenleiden, Arthrose und Gelenkprobleme. Den dritten Platz im Ursachenranking nehmen Krebserkrankungen ein. Berufsunfähigkeit kann also jeden treffen, und zwar unabhängig vom ausgeübten Job.

Wer aber seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, gerät schnell in finanzielle Schwierigkeiten. Immerhin stellt das Arbeitseinkommen für die Meisten die Grundlage dar, um das tägliche Leben bestreiten zu können. Von staatlicher Seite ist die Unterstützung im Falle einer Berufsunfähigkeit überschaubar: Wer nach 1961 geboren ist, erhält nur dann eine volle Erwerbminderungsrente, wenn er weniger als drei Stunden täglich arbeiten kann. Die Höhe dieser Rente liegt durchschnittlich bei knapp 1.000 Euro monatlich.

Die private Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos ist damit essentielle Daseinsfürsorge. Dabei sollte sich die Höhe der abgesicherten Rente am Nettoeinkommen orientiere: Bei voller Erwerbsminderungsrente beträgt die abzusichernde Versorgungslücke rund 50 Prozent des Nettogehalts.

Das Konzept SI WorkLife der SIGNAL IDUNA bietet ein tragfähiges Konzept zur Einkommenssicherung. Es umfasst die Berufsunfähigkeitsversicherung SI WorkLife Exklusiv sowie die Grundfähigkeitsversicherung SI WorkLife Komfort.

SI WorkLife Exklusiv Plus bietet Selbstständigen zum Beispiel eine Umorganisationshilfe in Höhe von sechs Monatsrenten, wenn sie ihren Betrieb aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in gewohnter Weise führen können. Um eine Berufsunfähigkeit zu verhindern, lässt sich der Arbeitsplatz mithilfe der Versicherungsleistung umbauen.

SI WorkLife Komfort versichert bestimmte Grundfähigkeiten wie zum Beispiel Hören und Gehen, aber auch die Nutzung von Smartphones und öffentlichen Verkehrsmitteln.